前几天有一位读者给我留言说，中国至少有一半人口都是农民，他觉得普通百姓不可能学会投资赚钱，觉得我太可笑了。

哈哈，我也觉得这条留言挺有意思的。

我们做任何一件事情，都会有各种各样的难题。把这些难题都在脑子里想一遍，然后心安理得地放弃了，这是典型的穷人思维。

中国确实农民比较多，但是投资理财的方式也有很多，谁规定农民就只能存银行呢？我觉得大家不能看不起农民，农民就一定学不会吗？谁也别看不起谁，谁也别太把自己当回事儿。

昨天的文章就说过了，实际上存银行也是投资的一种，只要不是把钱放在家里，那都算投资，只不过收益不同而已。收益低的就不叫投资？那收益是负的算什么呢？

最近有人出国旅游吗？

我有个朋友是专门组织初中生游学的，恰巧在美国和土耳其翻脸之前去的土耳其。这真是天上掉馅饼，她这趟流行不仅不花钱，还赚了。

原因就是土耳其的货币里拉汇率暴跌。一天就暴跌18%啊，想想实在太恐怖了。

目前6.9元人民币可以换1美元，也就是人民币：美元=6.9：1  

6.9:1等于多少？就是6.9呗。所以上面这个等式可以写成“人民币：美元=6.9”。 这就是大家经常看到的，“人民币对美元汇率是6.9”的由来。

如果今天是6.9，明天是7.9，我们通常说人民币汇率出现了大跌。看起来数字变大了，但是我们却说大跌而不是大涨，这是为什么呢？

原来1美元可以兑换6.9元人民币，现在可以兑换7.9元，说明人民币在美元面前越来越不值钱了，它在国际上的价值大跌了。跌，指的是价值下跌了。

举个例子：今天苹果8P手机卖1000美元，如果用人民币买的话是6900元；明天同样是这台手机，卖7900元人民币，但如果用美元买的话依然是1000美元。富士康招聘网大量招收正式工，这不是苹果手机涨价了，而是人民币不值钱了。

这里所说的贬值，和人们通常所说的货币超发贬值并不是一个概念。因为汇率涨跌，是指在国际上的价值涨跌，不是在国内。也就是说，你拿着它去国外买东西不值钱了，但是在国内变化不会这么快，除非汇率崩盘。土耳其就属于崩盘，今年土耳其里拉对美元已经大跌了40%。

我们比土耳其好多了，今年年初的时候人民币对美元是6.4左右，现在是6.9左右，大概跌了10%。

土耳其的话题今天不展开讲了，我们讲讲人民币汇率下跌对普通来百姓的影响。

最直接的影响，是你去国外旅行的成本提高了。去土耳其的不算，我说的是去汇率没有崩盘的正常国家和地区。

成本提高的原因在于，全世界认的是美元，在商品和服务价格都没有改变的情况下，我们要支付的美元成本并没有发生变化，但是我们得用人民币去换美元啊。当人民币对美元汇率大跌的时候，我们就被迫支付了更多的人民币，所以成本提高了。

那么对于更多不出国的人而言，汇率大跌有影响吗？比如文章开头提到的中国农民，对他们有影响吗？

实际上，对每一个人都有影响。如果汇率跌得快，影响会明显一些；如果汇率跌得慢，很多人就感觉迟钝一些。

比如物价。人民币汇率大跌，将抬高国内的物价水平，这是与每个人生活密切相关的。那它是怎么影响的呢？

以面包为例，生产面包是需要面粉的，而面粉不全是国产的，有一部分是需要进口的。因为人民币在国际上不值钱了，所以我们进口面粉的成本提高了，由此，最终生产出来的面包也涨价了。

用洋面粉做的面包涨价了，用国产面粉做的面包会怎么办？当然也会跟着涨价，这样可以获得更大的利润嘛。这就是商业的规则。

也就是说，汇率大跌会提高进口成本，而进口原料价格上涨会传到到最终的消费品价格，接着又会带动纯国产消费品的价格上涨。在我们的日常生活中，有很多东西的原料或部分原料是需要进口的，只是大家不了解而已。

这个传导的速度，主要取决于人民币汇率下跌的速度。而且从进口、生产都销售是有一个时间周期的，所以它并不是一夜之间完成的。

如果成本提高的幅度很小，通常商家就默默地自己承受了。但是如果成本提高幅度较大，影响到商家的生存，那么这个成本最终就会转嫁到消费者头上。

你爱我像谁孙露 - 试音孙露 DSD 汇率大跌还会影响大家的投资，比如股市和基金，那肯定是亏钱的。

原因很简单，如果我把手里的钱换成美元，什么都不用做，就可以安安稳稳地赚到一大笔钱，那为什么还要炒股或者买基金呢？所以从大局上来说，人民币汇率大跌会造成国内现有资金外流的局面。钱少了，股市和基金当然就要跌了。

如果这样理解有困难的话，那我们反过来看。土耳其里拉对美元的汇率今年跌了40%，你愿意去土耳其做生意吗？

假设你年初带着100万美元去土耳其开一个民宿，那么你先要换成土耳其本国货币，年初的时候可以换成380万里拉。

半年下来，你赚了20%。也就是说当初的380万里拉，现在变成了456万里拉。你准备不干了，离开土耳其。

这时候你需要换成美元。按照今天的汇率，这456万里拉可以换到78万美元。

也就是说，因为里拉汇率暴跌，你这次投资其实根本没赚钱，还亏了20%多。

所以在美元面前，谁的汇率撑不住，谁就成了韭菜，财富就这么无声无息地被掠夺了。（到底是怎么掠夺的呢？这个说起来复杂了，以后再详细讲。）

你辛辛苦苦劳作，结果就因为汇率的原因，造成口袋里的钱在国际上能买的东西越来越少，是不是特别来气？

这个例子告诉我们，当一个国家的汇率大跌的时候，是绝对不能去做投资的，否则就是送死。

那么在土耳其国内的资金呢？尽量逃离本国，什么都不用做，然后绕一圈再回去，钱就赚到手了。

2015年人民对美元汇率就出现过大跌，那年发生了股灾。当然，那次股灾的原因并不仅仅因为汇率。

汇率大跌还会影响房价的走势。

对于这一点很多人表示不理解，我买房子又不是用美元，为什么会影响房价呢？会怎么影响呢？涨还是跌呢？

任何一个国家，当汇率大跌的时候，阻止这种跌势的办法之一是加息，也就是提高银行存款利率。一般来讲，存款利率和贷款利率是同步提高的。

比如土耳其，前几天就加息了，目前存款利率在20%左右。同样汇率崩盘的委内瑞拉也升息了，目前存款利率在40%左右。

银行利率上涨，对房价的影响是负相关的，也就是降息会推升房价，加息会降低房价。

加息为什么会让房价下跌呢？

因为加息之后，你购买房子的成本会上升。而通常加息不是一会半会儿的事情，央行会连续涨息很多次。五六次都是很常见的，七八次也正常。当加一次的时候也许很多人感觉毛毛雨，但是连续加息后，房贷负担就压力山大了。

人是比较奇怪的动物，当买完之后大家看到房价继续上涨都是很高兴的事情；但是当买完之后，当看到自己背负的债务在不断上涨，这就无法接受了。

利率上涨影响的不仅仅是将要买房的人，已经买房的人，其房贷也不是固定不变的，也会因为利率上调而上升。

因为这种趋势是可以看得见的，也就是说一旦加息，那么就意味着人们的房贷负担会越来越大，所以这时候人们购房就比较犹豫。抵消加息造成购房成本上升的唯一办法，是房价本身降低下来。

而已经持有房子的人，有一部分也会因为无力承受越来越重的债务负担，而选择尽快卖出，这时候也得降价。

我们无法准确预测中国什么时候会加息，但是如果汇率持续大跌，加息就是必然的。

加息为什么能阻止汇率下跌呢？

你跟老板说，你想跳槽了。老板说，这个月开始每月给你增加1万元工资。这时候你还会跳槽吗？

因为中国实行外汇管制，普通老百姓的钱并不是随随便便都能换成美元的，上限是每人每年5万美元。不过实际上最近这几年没点熟人，想换5万美元都不太可能。

这是有好处的，至少资金外流没那么容易了，而这可以减缓我们加息的压力。

汇率大跌只有坏处没有好处吗？当然不是。对于做出口的人来说，人民币汇率大跌，简直就是天上掉钱。

一是原先按照美元价格签定好的合同，因为人民币汇率大跌，可以赚到更多的钱。尤其是服装、鞋帽等行业，本来做出口的利润率就非常低，可是汇率这么一跌，利润率就大涨了，甚至比原来翻番都不止。

二是目前企业对外出口的竞争力更强了。举个例子：某公司是生产轮胎的，每条轮胎的成本是600元人民币，他们卖到非洲的价格是640元人民币，也就是100美元一条。

现在因为人民币汇率大跌，这家公司卖给非洲人的轮胎价格不再是100美元了，只有93美元了。那么在和其他国家同行竞争的过程中，这家公司的价格自然是更便宜了，具有了更强的竞争力。

PS：应一些粉丝的要求，这个周末推荐大家一本书和一部电影。

武汉大学出版社出版的《货币银行学》，讲的是货币与经济运行之间的关系，利率、汇率的决定性因素等。它是学习金融知识的基础类书籍。

我推荐的电影是《商海通牒》，这是一部描写2008年美国金融危机爆发前华尔街金融大鳄如何实现利益最大化、规避风险的片子。这是根据编剧的真实经历拍摄而成的，可以帮助大家更好地理解现代金融。

祝大家周末愉快！